NUEVA YORK (CNNMoney) - Con más de 200.000 hogares que reciben avisos de ejecución hipotecaria cada mes, no es probable que haya algunos errores. Sin embargo, para algunos dueños de casas de mala suerte, estas meteduras de pata llevar a serias consecuencias.

María y José Pérez fueron amenazados con la ejecución de una hipoteca y abandonaron su casa después de una rutina de refinanciación de su hipoteca se convirtió en una de cuatro años (y contando) la batalla.

La pareja había comprado inicialmente su Seguin, Texas en 2007 en casa con una hipoteca que fue respaldada por Bank of America y los servicios de una empresa llamada Taylor, Bean & Whitaker. En agosto de 2009, la pareja se refinanció el préstamo a través de Quicken con el fin de obtener una mejor tasa.

Así que José se sorprendió cuando, un mes después de la refinanciación, recibió una notificación por parte de Bank of America que dijo que estaba atrasado en sus pagos en el préstamo anterior.

Resultó que Taylor, Bean & Whitaker, el prestador de servicios hipotecarios, había dejado de operar en el mismo mes que había refinanciado. Y Bank of America no ha recibido los fondos del nuevo préstamo para pagar la vieja, dijo el abogado de Barry Brown, que representa a la pareja.

Ya que hay un litigio pendiente, Bank of America no quiso hacer comentarios sobre este caso. Pero el portavoz Richard Simon, dijo que cuando Taylor, Bean & Whitaker fue a la quiebra, el gobierno estatal congeló sus depósitos, incluyendo los pagos mensuales que los clientes habían hecho al prestador de servicios y recientemente procesado pagos de los préstamos refinanciados.

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Añadiendo un toque aún más extraño fue que Quicken había vendido los derechos de servicio a un nuevo préstamo a Bank of America. Así, mientras que la pareja fue el envío de pagos del Banco de América en el nuevo préstamo cada mes, Bank of America se les envía avisos exigiendo los pagos por el préstamo anterior.

Después de varias semanas de conversaciones con los Pérez a finales de 2009, Bank of America, finalmente reconocieron que habían refinanciado sus préstamos y dejó de enviar los avisos de pago, dijo Brown. La pareja pensó que la situación había sido aclarada.

Pero un año más tarde, el banco empezó a preguntar por los pagos de nuevo. De alguna manera, el préstamo de Pérez se propuso de nuevo como vencidos a pesar de que los pagos congelados en el préstamo anterior de Taylor, Bean & Whitaker había sido puesto en libertad a Bank of America.

"Los Pérez comenzó a recibir llamadas de recogida y amenazas", dijo Brown. "Les bombardeados con avisos de ejecución hipotecaria, 16 en un mes."

La pareja, que tiene dos hijos pequeños, dijo que estaban enloquecidos.Su puntaje de crédito sufrido. Para hacer frente a, José, que es un técnico electricista con Tyson Foods, pidió a la empresa a su traslado. Ellos vendieron la casa hace un año y se mudó a Kansas, lejos de familiares y amigos.

La medida puso fin a la lucha contra la ejecución hipotecaria, pero el Banco está demandando a la de Pérez de América por daños no especificados por dolor y sufrimiento. Están cobrando violaciónes de Liquidación de Bienes Raíces Ley de disposiciones (RESPA) la ley, que especifica cómo los prestamistas deberían ofrecer hipotecas y en qué condiciones, y las leyes de cobro de deudas abuso.

"Se sienten como si estuvieran en el exilio", dijo Brown.

Brian y Pyron Khanklink vivieron felices en su área de Houston en casa por dos años antes de que se dio cuenta de que no eran técnicamente los legítimos propietarios - y el banco que se quería que su propiedad de nuevo.

Inmediatamente después de la pareja compró su casa en 2008, la compañía de título, Esquire, se declaró en quiebra. El problema era que nunca Esquire transferido el dinero que el Pyrons pagado por la casa al titular de la hipoteca del vendedor, el banco Wells Fargo ( WFC ,Fortune 500 ), ni tampoco transferir el título de la casa.

El dinero que se suponía iba a ir a la Wells Fargo en vez terminó con el estado de garante de Texas, que estaba manejando todas las cuentas de la revista Esquire. Mientras tanto, Wells Fargo, que no había recibido ni un centavo de la venta, sin embargo, poner un gravamen sobre la casa.

"La compañía de título destinado a transferir los fondos y el título pero fue desaparecido, por lo que no tuvo más remedio, en términos de recuperar el préstamo", dijo Vickee Adams, portavoz de Wells Fargo.

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El Pyrons descubierto que nunca la transferencia del título tuvo lugar después de que su cheque por correo impuestos a la propiedad y tiene una carta de respuesta de la oficina del secretario del condado diciéndoles que los impuestos habían sido pagados por Wells Fargo. Cuando llamé al banco para averiguar por qué se habían pagado los impuestos, se dieron cuenta de que el banco dueño de la casa.

"Estamos volviendo loco", dijo Brian Pyron. "No teníamos idea de lo que estaba sucediendo. Nunca se habían retrasado con los pagos."

El otro zapato cayó cuando Wells Fargo presentó una notificación de ejecución hipotecaria. Después de algunas discusiones, el banco a la Pyrons ellos revender la casa de ellos. Pero había un problema: El banco, que había aprobado el acuerdo original, como una venta en descubierto de $ 130,000, ahora quería 172.000 dólares, dijo que Pyron.

La pareja contrató un abogado pero no podía pagar los honorarios por lo que lo dejó ir. Su puntaje de crédito se desplomaron y vivían en constante temor de perder su casa.

Luego, el viernes pasado, se produjo un giro afortunado en el caso. Wells Fargo se reunió con el Pyrons y les dijo que que el gravamen sobre la casa. El banco no pide ninguna concesión o dinero en efectivo extra.

Ahora el Pyrons, que han estado haciendo sus pagos de hipoteca a lo largo de todo este suplicio, están a la espera de los trámites. "Este es un gran alivio para nosotros", dijo Brian.

"Estoy contento de saber que [nos] fueron capaces de resolver el asunto", dijo Adams de Wells Fargo. "Estas acciones reflejan el esfuerzo constante que buscamos ayudar a nuestros clientes a mantener la casa propia."

Sharon Bullington, de 70 años, y su marido James, de 78 años de edad, el general retirado empleado Motors, nunca habría imaginado que el pago de su factura de la hipoteca demasiado pronto podría causar la pérdida de casi toda su casa.

Inicialmente, las facturas médicas empujaron a dejar de pagar su hipoteca. En ese momento, la pareja debe casi $ 180.000 en su New Port Richey, Florida, hogar, y sus pagos de hipoteca mensuales más de lo que podían.

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Pero la pareja calificada para una modificación de prueba de su hipoteca a través del gobierno del programa Home Affordable Modification , que les ofreció un préstamo con mucho más manejables los pagos mensuales.

Sin embargo, sólo un par de meses más tarde, Sharon se enteraron de que había sido arrancado desde el programa HAMP.

Una carta de su prestamista, el Bank of America, dijo que el de Bullington ya no eran elegibles para el programa HAMP porque no fueron capaces de "hacer de cada pago en el mes en que se debe."

Sharon había hecho el "error" de enviar el pago para enero en diciembre.La pareja estaba siendo expulsado del programa para el pago antes de tiempo. Y puesto que la modificación de prueba no se concretaron, la pareja fue una vez más enfrentan la ejecución hipotecaria.

Después de hacer muchas llamadas y contratando a un abogado, la pareja tuvo un respiro. El caso, que comenzó con el número de enero de 2011 por pronto pago, se resolvió finalmente en agosto con el banco de admitir su error y la refinanciación de la hipoteca para la pareja, dijo Shawn Yesner, el abogado de la Bullington es.

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